ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ถือเป็นประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองสูงสุดสำหรับรถยนต์ วิริยะประกันภัย เป็นหนึ่งในบริษัทประกันชั้นนำของไทยที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ที่มีความคุ้มครองครอบคลุมและมีบริการที่ครบวงจร ในบทความนี้ เราจะมาดูรายละเอียดว่าประกันชั้น 1 ของวิริยะประกันภัยคุ้มครองอะไรบ้าง และมีจุดเด่นอย่างไร
ความคุ้มครองหลักของประกันชั้น 1 วิริยะ
ประกันชั้น 1 ของวิริยะประกันภัยให้ความคุ้มครองครอบคลุมในหลายด้าน ดังนี้
- ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
- ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัย: 500,000 – 1,000,000 บาท/คน (สูงสุด 10,000,000 บาท/ครั้ง)
- ความเสียหายต่อทรัพย์สิน: 1,000,000 – 5,000,000 บาท/ครั้ง
- ความรับผิดต่อตัวรถยนต์
- ความเสียหายต่อตัวรถยนต์: คุ้มครองตามทุนประกัน
- รถยนต์สูญหาย/ไฟไหม้: คุ้มครองตามทุนประกัน
- ความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย
- อุบัติเหตุส่วนบุคคล: 200,000 บาท/คน (สำหรับผู้ขับขี่ 1 คน และผู้โดยสาร 6 คน)
- ค่ารักษาพยาบาล: 200,000 บาท/คน (สำหรับผู้ขับขี่ 1 คน และผู้โดยสาร 6 คน)
- การประกันตัวผู้ขับขี่: 200,000 บาท/ครั้ง
- ความคุ้มครองพิเศษ
- ความเสียหายจากภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม: คุ้มครองตามทุนประกัน
รายละเอียดความคุ้มครอง
1. ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
ประกันชั้น 1 ของวิริยะให้ความคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอกในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเป็นฝ่ายผิดหรือต้องรับผิดตามกฎหมาย โดยแบ่งเป็น:
- ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัย:
- กรณีเสียชีวิต บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนไม่น้อยกว่า 100,000 บาทต่อคน
- กรณีทุพพลภาพถาวร บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนไม่น้อยกว่า 300,000 บาทต่อคน
- ค่ารักษาพยาบาลและค่าเสียหายอื่นๆ ตามจริง
- ความเสียหายต่อทรัพย์สิน:
- คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
- รวมถึงค่าเสียหายอันเกิดจากการขาดการใช้ประโยชน์รถยนต์ของผู้เสียหาย
2. ความรับผิดต่อตัวรถยนต์
ประกันชั้น 1 วิริยะคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อตัวรถยนต์คันเอาประกัน ดังนี้:
- ความเสียหายต่อตัวรถ:
- คุ้มครองการซ่อมแซมความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถยนต์ในทุกกรณี
- ไม่จำกัดจำนวนครั้งในการเคลม
- คุ้มครองอุปกรณ์ตกแต่งที่ติดตั้งมากับรถ และอุปกรณ์เพิ่มเติมที่แจ้งไว้กับบริษัท
- รถยนต์สูญหาย/ไฟไหม้:
- คุ้มครองกรณีรถยนต์สูญหายจากการลักทรัพย์ ชิงทรัพย์ หรือปล้นทรัพย์
- คุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้ทั้งหมดหรือบางส่วน
3. ความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย
นอกจากความคุ้มครองหลัก ประกันชั้น 1 วิริยะยังมีความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้าย ได้แก่:
- อุบัติเหตุส่วนบุคคล:
- คุ้มครองการเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพถาวร
- วงเงินคุ้มครอง 200,000 บาทต่อคน สำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสารรวม 7 คน
- ค่ารักษาพยาบาล:
- ชดเชยค่ารักษาพยาบาลตามจริง
- วงเงินสูงสุด 200,000 บาทต่อคน สำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสารรวม 7 คน
- การประกันตัวผู้ขับขี่:
- ให้บริการประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา
- วงเงินประกันตัวสูงสุด 200,000 บาทต่อครั้ง
4. ความคุ้มครองพิเศษ
ประกันชั้น 1 วิริยะยังให้ความคุ้มครองพิเศษเพิ่มเติม ได้แก่:
- ความเสียหายจากภัยธรรมชาติ:
- คุ้มครองความเสียหายจากน้ำท่วม
- คุ้มครองความเสียหายจากภัยธรรมชาติอื่นๆ เช่น ลมพายุ แผ่นดินไหว
จุดเด่นของประกันชั้น 1 วิริยะ
- ความคุ้มครองครอบคลุม: ให้ความคุ้มครองทั้งต่อตัวรถ บุคคลภายนอก และผู้ขับขี่/ผู้โดยสาร
- วงเงินคุ้มครองสูง: มีวงเงินคุ้มครองที่สูงทั้งในส่วนของความรับผิดต่อบุคคลภายนอกและความคุ้มครองตัวรถ
- ไม่จำกัดจำนวนครั้งในการเคลม: สามารถเคลมได้ไม่จำกัดจำนวนครั้งตลอดอายุกรมธรรม์
- ความคุ้มครองภัยธรรมชาติ: คุ้มครองความเสียหายจากภัยธรรมชาติ รวมถึงน้ำท่วม
- บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง: สามารถติดต่อศูนย์บริการลูกค้าได้ตลอด 24 ชั่วโมงที่หมายเลข 1557
- เครือข่ายอู่ซ่อมและโรงพยาบาลคู่สัญญาทั่วประเทศ: มีอู่ซ่อมและโรงพยาบาลคู่สัญญากว่า 160 แห่งทั่วประเทศ
- ความยืดหยุ่นในการเลือกแผน: มีแผนประกันให้เลือกหลากหลายตามความต้องการและงบประมาณ
ข้อควรพิจารณา
แม้ว่าประกันชั้น 1 วิริยะจะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม แต่มีบางประเด็นที่ผู้เอาประกันภัยควรพิจารณา:
- ค่าเบี้ยประกันที่สูงกว่า: เนื่องจากให้ความคุ้มครองสูง ค่าเบี้ยประกันจึงสูงกว่าประกันประเภทอื่น
- ความเสียหายส่วนแรก: ในบางกรณี ผู้เอาประกันภัยอาจต้องรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรกเอง
- เงื่อนไขการคุ้มครอง: ควรศึกษาเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์อย่างละเอียด
- อายุรถ: สำหรับรถที่มีอายุมาก อาจมีข้อจำกัดในการทำประกันชั้น 1
ใครควรทำประกันชั้น 1 วิริยะ
ประกันชั้น 1 วิริยะเหมาะสำหรับ:
- เจ้าของรถยนต์ใหม่หรือรถยนต์ราคาสูง
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงสุดและไม่ต้องการกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการซ่อม
- ผู้ที่ใช้รถเป็นประจำหรือเดินทางไกลบ่อย
- ผู้ที่อาศัยหรือทำงานในพื้นที่เสี่ยงต่ออุบัติเหตุหรือภัยธรรมชาติ
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองครอบคลุมทั้งตัวรถและบุคคลภายนอก
ขั้นตอนการทำประกันและการใช้บริการ
- การซื้อประกัน:
- สามารถซื้อออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ของวิริยะประกันภัย
- โทรศัพท์สอบถามและซื้อที่หมายเลข 02-129-7474
- ติดต่อตัวแทนหรือสาขาของวิริยะประกันภัย
- การชำระเงิน:
- บัตรเครดิต Visa / MasterCard
- Rabbit Line Pay
- สแกน QR Code ผ่าน Mobile Application ของธนาคาร
- การรับกรมธรรม์:
- จัดส่งทางไปรษณีย์ตามที่อยู่ที่ระบุ
- รับกรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์ทางอีเมล (ได้รับทันทีหลังชำระเงิน)
- การแจ้งเคลม:
- โทรแจ้งที่หมายเลข 1557 ตลอด 24 ชั่วโมง
- แจ้งเคลมผ่านแอปพลิเคชันของวิริยะประกันภัย
- แจ้งเคลมที่สาขาหรือศูนย์บริการของวิริยะประกันภัย
- การซ่อมรถ:
- เลือกซ่อมที่อู่ในเครือของวิริยะประกันภัย
- เลือกซ่อมที่ศูนย์บริการรถยนต์ (กรณีเลือกแผนซ่อมห้าง)
- การขอรับค่าสินไหมทดแทน:
- ยื่นเอกสารประกอบการเคลมตามที่บริษัทกำหนด
- รับเงินค่าสินไหมทดแทนผ่านการโอนเข้าบัญชีหรือเช็ค
ข้อยกเว้นความคุ้มครอง
แม้ว่าประกันชั้น 1 วิริยะจะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม แต่ก็มีข้อยกเว้นบางประการที่ผู้เอาประกันภัยควรทราบ:
- การใช้รถนอกอาณาเขตคุ้มครอง: ไม่คุ้มครองกรณีนำรถไปใช้นอกราชอาณาจักรไทย
- การใช้รถผิดวัตถุประสงค์: เช่น ใช้รถยนต์ไปในทางที่ผิดกฎหมาย หรือใช้ในการแข่งขันความเร็ว
- การขับขี่โดยบุคคลที่มีแอลกอฮอล์ในเลือด: ไม่คุ้มครองกรณีผู้ขับขี่มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด
- การขับขี่โดยบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตขับขี่: หรือใช้ใบขับขี่ผิดประเภท
- ความเสียหายจากสงคราม การก่อการร้าย: ไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากภัยสงครามหรือการก่อการร้าย
- การเสื่อมราคาหรือการสึกหรอของรถยนต์: ไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการใช้งานปกติ
- ความเสียหายต่อทรัพย์สินที่อยู่ในความดูแล: ไม่คุ้มครองทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัยหรือผู้ขับขี่ที่นำติดตัวไปในรถ
เปรียบเทียบกับประกันประเภทอื่น
เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนว่าประกันชั้น 1 วิริยะแตกต่างจากประกันประเภทอื่นอย่างไร เรามาเปรียบเทียบกันดังนี้
- ประกันชั้น 1 vs ประกันชั้น 2+
- ประกันชั้น 1 คุ้มครองตัวรถในทุกกรณี แต่ชั้น 2+ คุ้มครองเฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะทางบก
- ประกันชั้น 1 มีค่าเบี้ยประกันสูงกว่า แต่ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมกว่า
- ประกันชั้น 1 vs ประกันชั้น 3+
- ประกันชั้น 1 คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถทุกกรณี แต่ชั้น 3+ ไม่คุ้มครองกรณีรถคว่ำ ตกหล่ม หรือชนวัตถุอื่นที่ไม่ใช่ยานพาหนะ
- ประกันชั้น 1 มักมีวงเงินคุ้มครองสูงกว่าทั้งในส่วนของตัวรถและความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
- ประกันชั้น 1 vs พ.ร.บ.
- ประกันชั้น 1 ให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้งตัวรถและบุคคลภายนอก ในขณะที่ พ.ร.บ. คุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก
- ประกันชั้น 1 เป็นประกันภาคสมัครใจ ส่วน พ.ร.บ. เป็นประกันภาคบังคับตามกฎหมาย
ข้อควรรู้เพิ่มเติม
- การตรวจสภาพรถก่อนทำประกัน: วิริยะประกันภัยอาจขอตรวจสภาพรถก่อนรับประกัน เพื่อประเมินสภาพรถและความเสี่ยง
- ส่วนลดประวัติดี: ผู้เอาประกันภัยที่ไม่มีประวัติเคลมอาจได้รับส่วนลดเบี้ยประกันในปีต่อไป
- การเพิ่มทุนประกัน: สามารถเพิ่มทุนประกันได้ตามมูลค่าของรถ โดยอาจมีการปรับเบี้ยประกัน
- การโอนประกัน: กรณีขายรถ สามารถโอนประกันให้เจ้าของใหม่ได้ โดยต้องแจ้งบริษัทประกัน
- การยกเลิกกรมธรรม์: สามารถยกเลิกได้ โดยบริษัทจะคืนเบี้ยประกันตามอัตราระยะเวลาคุ้มครองที่เหลือ
สรุป
ประกันชั้น 1 ของวิริยะประกันภัยเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงสุดสำหรับรถยนต์ของตน ด้วยความคุ้มครองที่ครอบคลุมทั้งความเสียหายต่อตัวรถ ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก และความคุ้มครองพิเศษอื่นๆ ทำให้ผู้เอาประกันภัยสามารถขับขี่ได้อย่างอุ่นใจ
แม้ว่าค่าเบี้ยประกันอาจสูงกว่าประกันประเภทอื่น แต่ความคุ้มครองที่ได้รับและบริการที่ครบวงจรของวิริยะประกันภัยทำให้คุ้มค่ากับเงินที่จ่ายไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับรถยนต์ใหม่หรือรถยนต์ราคาสูง
อย่างไรก็ตาม ผู้สนใจควรพิจารณาความต้องการและงบประมาณของตนเองอย่างรอบคอบ และศึกษาเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจทำประกัน นอกจากนี้ การเปรียบเทียบข้อเสนอจากบริษัทประกันอื่นๆ ก็เป็นสิ่งที่ควรทำเพื่อให้ได้ประกันที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวเอง
ท้ายที่สุด ไม่ว่าคุณจะเลือกทำประกันแบบใด สิ่งสำคัญที่สุดคือการขับขี่อย่างปลอดภัยและปฏิบัติตามกฎจราจรอย่างเคร่งครัด เพื่อลดความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุและรักษาประวัติการขับขี่ที่ดี ซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับเงื่อนไขและราคาประกันที่ดีในอนาคต