โตเกียวมารีน ประกันสุขภาพเหมาจ่าย เป็นอย่างไร อ่านรายละเอียด

ในยุคที่ค่ารักษาพยาบาลมีแนวโน้มสูงขึ้นเรื่อยๆ การมีประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมจึงเป็นสิ่งสำคัญ โตเกียวมารีนประกันชีวิต บริษัทประกันชั้นนำของประเทศไทย ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ “ประกันสุขภาพเหมาจ่าย” ภายใต้ชื่อ “สัญญาเพิ่มเติมโตเกียว กู๊ด เฮลธ์” (Tokio Good Health) ที่ให้ความคุ้มครองสุขภาพแบบครบวงจร มาทำความรู้จักกับรายละเอียดของประกันสุขภาพเหมาจ่ายนี้กันครับ

ประกันสุขภาพเหมาจ่ายคืออะไร?

ประกันสุขภาพเหมาจ่าย คือ รูปแบบประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลแบบวงเงินรวมต่อปี โดยไม่แยกเป็นรายการย่อยๆ ผู้เอาประกันสามารถใช้วงเงินนี้ได้ตามจริงจนกว่าจะหมด ซึ่งแตกต่างจากประกันสุขภาพทั่วไปที่มักจะกำหนดวงเงินย่อยสำหรับแต่ละรายการ

จุดเด่นของสัญญาเพิ่มเติมโตเกียว กู๊ด เฮลธ์

1. ความคุ้มครองสูง: ให้วงเงินคุ้มครองสูงสุดถึง 120 ล้านบาทต่อปี และเพิ่มเป็น 240 ล้านบาทสำหรับโรคร้ายแรง 18 โรคที่กำหนด
2. ครอบคลุมทั้ง IPD และ OPD: คุ้มครองทั้งค่ารักษาพยาบาลกรณีผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD)
3. ไม่ต้องสำรองจ่าย: สามารถเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาลในเครือข่ายโดยไม่ต้องสำรองจ่าย
4. อายุรับประกันสูง: รับประกันตั้งแต่อายุ 11-70 ปี และต่ออายุได้ถึง 84 ปี
5. ผลประโยชน์เพิ่มเติม: มีค่าตรวจสุขภาพประจำปีและค่าฉีดวัคซีน
6. ความยืดหยุ่น: มีแผนความคุ้มครองให้เลือกหลายระดับ

แผนความคุ้มครอง

โตเกียว กู๊ด เฮลธ์ มีแผนความคุ้มครองให้เลือก 9 แผน แบ่งเป็น 3 กลุ่มหลัก ได้แก่

1. VIP: แผน 2,000 / 3,000 / 4,000
2. Premier: แผน 6,000 / 8,000 / 10,000
3. Premier Loyal: แผน 12,000 / 15,000 / 25,000

ตัวเลขในชื่อแผนแสดงถึงค่าห้องและค่าอาหารต่อวันที่ได้รับความคุ้มครอง

ตารางเปรียบเทียบความคุ้มครอง

รายการ	VIP 2000	VIP 3000	VIP 4000	Premier 6000	Premier 8000	Premier 10000	Premier Loyal 12000	Premier Loyal 15000	Premier Loyal 25000
ผลประโยชน์สูงสุดต่อปี	500,000	1,000,000	2,000,000	3,000,000	6,000,000	12,000,000	30,000,000	80,000,000	120,000,000
ผลประโยชน์สูงสุดต่อปี (18 โรคร้ายแรง)	1,000,000	2,000,000	4,000,000	6,000,000	12,000,000	24,000,000	60,000,000	160,000,000	240,000,000
ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าบริการพยาบาล/วัน	2,000	3,000	4,000	6,000	8,000	10,000	12,000	15,000	25,000
ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก/ครั้ง	1,500	2,000	3,000	4,000	5,000	6,000	8,000	10,000	12,000
ค่าตรวจสุขภาพ/ปี	3,000	5,000	7,000	10,000	12,000	15,000	20,000	25,000	30,000

รายละเอียดความคุ้มครอง

1. ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน (IPD)
   • ค่าห้อง ค่าอาหาร และค่าบริการพยาบาล
   • ค่ารักษาพยาบาลและค่าบริการทั่วไป
   • ค่าแพทย์ตรวจรักษา
   • ค่าแพทย์ผ่าตัดและหัตถการ
   • ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินขณะเป็นผู้ป่วยนอก (เนื่องจากอุบัติเหตุ)
   • ค่ารถพยาบาลฉุกเฉิน
   • ค่ารักษาพยาบาลอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง
2. ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (OPD)
   • ค่ารักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยนอก
   • ค่าตรวจวินิจฉัยทางรังสีวิทยาและการตรวจทางห้องปฏิบัติการ
   • ค่ากายภาพบำบัด
3. ผลประโยชน์เพิ่มเติม
   • ค่าตรวจสุขภาพประจำปี
   • ค่าฉีดวัคซีน
   • ค่าบริการทางการพยาบาลพิเศษสำหรับการพักฟื้นที่บ้าน
4. ความคุ้มครองพิเศษสำหรับโรคร้ายแรง
   • ให้วงเงินความคุ้มครองเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่า สำหรับ 18 โรคร้ายแรงที่กำหนด

โรคร้ายแรง 18 โรคที่ได้รับความคุ้มครองพิเศษ

1. โรคมะเร็งระยะลุกลาม
2. เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง
3. โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง
4. การผ่าตัดเปลี่ยนตับ ตับอ่อน หรือการปลูกถ่ายไขกระดูก
5. โรคโลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต
6. กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด
7. การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ
8. โรคเส้นเลือดหัวใจตีบ
9. การผ่าตัดลิ้นหัวใจโดยวิธีการเปิดหัวใจ
10. การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่ เอออร์ต้า
11. ไตอักเสบลูปูส จากโรคซิสเต็มมิค ลูปูส อิริเธมาโตซูส
12. ไตวายเรื้อรัง
13. โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด
14. โรคแรงดันในหลอดเลือดแดงปอดสูงแบบปฐมภูมิ
15. โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังขั้นรุนแรง/โรคปอดระยะสุดท้าย
16. การผ่าตัดเปลี่ยนหัวใจ ปอด หรือไต
17. ภาวะกระดูกอักเสบเรื้อรังชนิดพะเจ็ท
18. โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน

ข้อดีของการทำประกันสุขภาพเหมาจ่าย

1. ความคุ้มครองสูง: วงเงินคุ้มครองสูงถึง 120 ล้านบาทต่อปี (240 ล้านบาทสำหรับ 18 โรคร้ายแรง) ช่วยลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล
2. ความยืดหยุ่น: สามารถใช้วงเงินได้ตามจริงโดยไม่จำกัดจำนวนครั้ง ทำให้ไม่ต้องกังวลว่าจะเกินวงเงินย่อยในแต่ละหมวด
3. ครอบคลุมทั้ง IPD และ OPD: ให้ความคุ้มครองทั้งกรณีผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาทุกรูปแบบ
4. ไม่ต้องสำรองจ่าย: สามารถเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาลในเครือข่ายได้โดยไม่ต้องสำรองจ่าย ช่วยลดภาระทางการเงิน
5. ผลประโยชน์เพิ่มเติม: มีค่าตรวจสุขภาพประจำปีและค่าฉีดวัคซีน ช่วยส่งเสริมการดูแลสุขภาพ
6. ความคุ้มครองพิเศษสำหรับโรคร้ายแรง: การเพิ่มวงเงินคุ้มครองเป็น 2 เท่าสำหรับ 18 โรคร้ายแรงที่กำหนด ช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะมีความคุ้มครองเพียงพอในกรณีที่เกิดโรคร้ายแรง
7. อายุรับประกันสูง: รับประกันถึงอายุ 70 ปี และต่ออายุได้ถึง 84 ปี ทำให้ผู้สูงอายุสามารถมีประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองสูงได้

ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อ

1. เบี้ยประกันภัย: แม้ว่าความคุ้มครองจะสูง แต่เบี้ยประกันภัยก็อาจสูงตามไปด้วย ควรพิจารณาความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันในระยะยาว
2. ระยะเวลารอคอย: มีระยะเวลารอคอย 30 วันสำหรับการเจ็บป่วยทั่วไป และ 120 วันสำหรับโรคบางชนิด เช่น เนื้องอก มะเร็ง ไส้เลื่อน ริดสีดวงทวาร เป็นต้น
3. เงื่อนไขการรับประกัน: ต้องผ่านการพิจารณารับประกันจากบริษัท ซึ่งอาจมีการตรวจสุขภาพหรือขอประวัติการรักษา
4. โรคที่มีมาก่อนการทำประกัน: โรคที่เป็นมาก่อนการทำประกันอาจไม่ได้รับความคุ้มครอง หรือมีเงื่อนไขพิเศษ
5. เครือข่ายโรงพยาบาล: ควรตรวจสอบรายชื่อโรงพยาบาลในเครือข่ายที่สามารถใช้บริการได้โดยไม่ต้องสำรองจ่าย

เงื่อนไขการฉีดวัคซีน

โตเกียว กู๊ด เฮลธ์ ให้ความคุ้มครองค่าฉีดวัคซีนหลังจากทำประกันมาแล้ว 300 วัน โดยครอบคลุมวัคซีนต่อไปนี้:

1. วัคซีนป้องกันบาดทะยัก, โรคคอตีบ, ไอกรน (TDAP)
2. วัคซีนไข้หวัดใหญ่
3. วัคซีนป้องกันโรคปอดบวม
4. วัคซีนไข้กาฬนกนางแอ่น
5. วัคซีนสำหรับการเดินทาง
6. วัคซีนไวรัสตับอักเสบเอ
7. วัคซีนไทฟอยด์
8. วัคซีนไข้สมองอักเสบญี่ปุ่น
9. วัคซีนป้องกันโรคพิษสุนัขบ้า
10. วัคซีนไข้เหลือง
11. วัคซีนไวรัสตับอักเสบบี
12. วัคซีนวัณโรค (BCG)
13. วัคซีนป้องกันโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19)

ข้อยกเว้นที่สำคัญ

1. การตรวจรักษาหรือการผ่าตัดเพื่อเสริมสวย หรือการแก้ไขปัญหาผิวพรรณ สิว ฝ้า กระ รังแค ผมร่วง หรือการควบคุมน้ำหนักตัว
2. การตั้งครรภ์ แท้งบุตร ทำแท้ง การคลอดบุตร โรคแทรกซ้อนจากการตั้งครรภ์ (ยกเว้นมะเร็งครรภ์ไข่ปลาอุก)
3. การรักษาหรือการบำบัดการติดยาเสพติดให้โทษ บุหรี่ สุรา หรือสารออกฤทธิ์ต่อจิตประสาท
4. การตรวจรักษาความผิดปกติเกี่ยวกับสายตา การทำเลสิค
5. การตรวจรักษา หรือผ่าตัด เกี่ยวกับฟัน หรือเหงือก (ยกเว้นกรณีอุบัติเหตุ)

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

1. Q: ประกันนี้แตกต่างจากประกันสุขภาพทั่วไปอย่างไร? A: ประกันเหมาจ่ายให้วงเงินคุ้มครองรวมต่อปี สามารถใช้ได้ไม่จำกัดครั้งจนกว่าจะหมดวงเงิน ต่างจากประกันทั่วไปที่มักจำกัดวงเงินย่อยในแต่ละรายการ
2. Q: สามารถซื้อประกันนี้ได้ตั้งแต่อายุเท่าไหร่? A: รับประกันตั้งแต่อายุ 11-70 ปี และสามารถต่ออายุได้ถึง 84 ปี
3. Q: ต้องตรวจสุขภาพก่อนทำประกันหรือไม่? A: อาจต้องตรวจสุขภาพหรือให้ข้อมูลสุขภาพก่อนการรับประกัน ขึ้นอยู่กับอายุและประวัติสุขภาพของผู้สมัคร
4. Q: สามารถนำค่าเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่? A: สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร โดยลดหย่อนได้สูงสุด 25,000 บาท
5. Q: เบี้ยประกันจะปรับขึ้นทุกปีหรือไม่? A: เบี้ยประกันอาจมีการปรับขึ้นทุกปีตามอายุที่เพิ่มขึ้นและปัจจัยอื่นๆ เช่น ประวัติการเคลม

ประโยชน์สำหรับแต่ละช่วงวัย

1. วัยเด็กและวัยรุ่น (11-25 ปี)
   • คุ้มครองค่ารักษาจากอุบัติเหตุและการเจ็บป่วยที่พบบ่อยในวัยเรียน
   • ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการฉีดวัคซีนที่จำเป็น
   • รองรับค่าใช้จ่ายในการรักษาทันตกรรมจากอุบัติเหตุ
2. วัยทำงาน (26-55 ปี)
   • ให้ความคุ้มครองสูงสำหรับโรคร้ายแรงที่อาจเกิดขึ้น
   • ครอบคลุมค่าตรวจสุขภาพประจำปี ส่งเสริมการดูแลสุขภาพเชิงป้องกัน
   • รองรับค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคที่เกี่ยวข้องกับความเครียดและการทำงาน
3. วัยเกษียณ (56 ปีขึ้นไป)
   • ให้ความคุ้มครองต่อเนื่องถึงอายุ 84 ปี
   • ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคเรื้อรังที่พบบ่อยในผู้สูงอายุ
   • มีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินทางการแพทย์ตลอด 24 ชั่วโมง

การเลือกแผนความคุ้มครองที่เหมาะสม

1. พิจารณาสถานะทางการเงิน: เลือกแผนที่คุณสามารถจ่ายเบี้ยประกันได้ในระยะยาว โดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ
2. ประเมินความเสี่ยงด้านสุขภาพ: หากมีประวัติครอบครัวเป็นโรคร้ายแรง อาจพิจารณาเลือกแผนที่ให้ความคุ้มครองสูง
3. คำนึงถึงไลฟ์สไตล์: ผู้ที่ชอบเล่นกีฬาหรือทำกิจกรรมเสี่ยง อาจเลือกแผนที่ให้ความคุ้มครองอุบัติเหตุสูง
4. ตรวจสอบสิทธิประกันสุขภาพที่มีอยู่: พิจารณาว่าแผนนี้จะเสริมกับสวัสดิการที่มีอยู่ได้อย่างไร เช่น ประกันสังคม หรือสวัสดิการข้าราชการ
5. วางแผนระยะยาว: เลือกแผนที่สามารถปรับเปลี่ยนความคุ้มครองได้ในอนาคต เผื่อกรณีที่ความต้องการเปลี่ยนแปลง

ขั้นตอนการเคลมประกัน

1. กรณีไม่ต้องสำรองจ่าย:
   • แสดงบัตรประกันสุขภาพและบัตรประชาชนที่โรงพยาบาลในเครือข่าย
   • โรงพยาบาลจะตรวจสอบสิทธิและดำเนินการเคลมกับบริษัทประกันโดยตรง
   • ผู้เอาประกันจ่ายเฉพาะส่วนที่เกินวงเงินคุ้มครอง (ถ้ามี)
2. กรณีต้องสำรองจ่าย:
   • เก็บใบเสร็จและเอกสารการรักษาทั้งหมด
   • กรอกแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมของบริษัท
   • ส่งเอกสารทั้งหมดให้บริษัทประกันภายใน 30 วันนับจากวันที่รับการรักษา
   • บริษัทจะพิจารณาและจ่ายค่าสินไหมภายใน 15 วันทำการ

เทคโนโลยีและบริการเสริม

โตเกียวมารีนได้นำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อเพิ่มความสะดวกให้กับลูกค้า ดังนี้:

1. แอปพลิเคชันมือถือ: สำหรับตรวจสอบความคุ้มครอง, ค้นหาโรงพยาบาลในเครือข่าย, และแจ้งเคลมออนไลน์
2. บริการปรึกษาแพทย์ทางไกล (Telemedicine): ให้คำปรึกษาด้านสุขภาพเบื้องต้นผ่านวิดีโอคอล
3. ระบบแจ้งเตือนการตรวจสุขภาพ: ส่งการแจ้งเตือนเมื่อถึงกำหนดตรวจสุขภาพประจำปี
4. บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง: ให้คำแนะนำทางการแพทย์และประสานงานกรณีฉุกเฉิน

การเปรียบเทียบกับคู่แข่งในตลาด

เมื่อเทียบกับประกันสุขภาพเหมาจ่ายของบริษัทอื่น โตเกียว กู๊ด เฮลธ์ มีจุดเด่นดังนี้:

1. วงเงินคุ้มครองสูง: ให้ความคุ้มครองสูงสุดถึง 120 ล้านบาทต่อปี ซึ่งสูงกว่าคู่แข่งหลายราย
2. ความคุ้มครองพิเศษสำหรับโรคร้ายแรง: การเพิ่มวงเงินเป็น 2 เท่าสำหรับ 18 โรคร้ายแรง เป็นจุดเด่นที่หลายบริษัทไม่มี
3. อายุรับประกันสูง: รับประกันถึงอายุ 70 ปี และต่ออายุได้ถึง 84 ปี ซึ่งสูงกว่าประกันสุขภาพทั่วไปในตลาด
4. ความยืดหยุ่นของแผน: มีแผนให้เลือกหลากหลาย ตั้งแต่ความคุ้มครองระดับพื้นฐานไปจนถึงระดับพรีเมียม

อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาเปรียบเทียบเงื่อนไขและราคากับบริษัทอื่นๆ ก่อนตัดสินใจ เนื่องจากความเหมาะสมขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ของแต่ละบุคคล

ข้อควรระวังและข้อพึงปฏิบัติ

1. แจ้งข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริง: การปกปิดหรือแจ้งข้อมูลเท็จอาจทำให้สัญญาประกันเป็นโมฆียะได้
2. ศึกษาเงื่อนไขและข้อยกเว้นอย่างละเอียด: เพื่อเข้าใจขอบเขตความคุ้มครองที่แท้จริง
3. เก็บเอกสารการรักษาอย่างครบถ้วน: เพื่อความสะดวกในการเคลมประกัน
4. แจ้งบริษัทประกันทันทีเมื่อเข้ารับการรักษา: โดยเฉพาะในกรณีฉุกเฉินหรือต้องเข้ารับการผ่าตัด
5. ปฏิบัติตามคำแนะนำของแพทย์อย่างเคร่งครัด: เพื่อป้องกันปัญหาในการเคลมประกันในอนาคต

สรุป

สัญญาเพิ่มเติมโตเกียว กู๊ด เฮลธ์ ของโตเกียวมารีนประกันชีวิต เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองสูงและครอบคลุม ด้วยจุดเด่นในเรื่องวงเงินคุ้มครองสูง ความยืดหยุ่นในการใช้วงเงิน และการครอบคลุมทั้ง IPD และ OPD ทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นใจในการรักษาพยาบาล

อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจทำประกันสุขภาพเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ ควรประเมินความต้องการด้านสุขภาพของตนเอง สถานะทางการเงิน และเปรียบเทียบกับผลิตภัณฑ์อื่นในตลาดก่อนตัดสินใจ นอกจากนี้ การปรึกษากับตัวแทนประกันหรือที่ปรึกษาทางการเงินอาจช่วยให้คุณเลือกแผนประกันที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณได้

ท้ายที่สุด การมีประกันสุขภาพที่ดีไม่เพียงแต่ให้ความคุ้มครองทางการเงิน แต่ยังช่วยให้คุณมีความมั่นใจในการดูแลสุขภาพและคุณภาพชีวิตของตนเองและครอบครัวในระยะยาวอีกด้วย