ประวัติความเป็นมา
บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) เกิดจากการควบรวมกิจการระหว่างบริษัท โตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) และบริษัท ประกันคุ้มภัย จำกัด (มหาชน) เมื่อวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2563
โตเกียวมารีนเป็นบริษัทประกันภัยแห่งแรกที่ก่อตั้งในประเทศญี่ปุ่น ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2422 มีประสบการณ์มากกว่า 140 ปี และขยายเครือข่ายครอบคลุมกว่า 45 ประเทศทั่วโลก โดยยึดมั่นในการดำเนินธุรกิจด้วยความซื่อสัตย์สุจริตและมีคุณภาพระดับสากล
ส่วนบริษัท ประกันคุ้มภัย ก่อตั้งขึ้นครั้งแรกในปี พ.ศ. 2484 และเป็นหนึ่งในบริษัทประกันวินาศภัยกลุ่มแรกๆ ของประเทศไทย
การควบรวมกิจการครั้งนี้ช่วยผสานจุดแข็งของทั้งสองบริษัท โดยโตเกียวมารีนมีความเชี่ยวชาญด้านประกันภัยพาณิชยกรรมและลูกค้าญี่ปุ่น ส่วนประกันคุ้มภัยมีความเชี่ยวชาญในตลาดประกันภัยไทย โดยเฉพาะงานรายย่อยและประกันภัยรถยนต์
ผลิตภัณฑ์และบริการ
คุ้มภัยโตเกียวมารีนมีผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลาย ครอบคลุมทั้งประกันภัยสำหรับบุคคลและธุรกิจ ได้แก่
- ประกันรถยนต์
- ประกันสุขภาพ
- ประกันอุบัติเหตุ
- ประกันบ้านและทรัพย์สิน
- ประกันการเดินทาง
- ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
- ประกันภัยธุรกิจ
- ประกันวิศวกรรม
- ประกันความรับผิดตามกฎหมาย
- ประกันสวัสดิการพนักงาน
โดยเฉพาะประกันรถยนต์ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์หลักของบริษัท มีทั้งประกันภาคบังคับ (พ.ร.บ.) และประกันภาคสมัครใจตั้งแต่ชั้น 1 ถึงชั้น 3+
จุดเด่นของคุ้มภัยโตเกียวมารีน
- เป็นแบรนด์ชั้นนำจากญี่ปุ่น มีประสบการณ์และความเชี่ยวชาญมากกว่า 140 ปี
- มีศูนย์บริการข้อมูลที่หลากหลายและครอบคลุม ผ่านการร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจ
- มีความรวดเร็วในการรับเรื่องร้องเรียนและการจ่ายค่าสินไหมทดแทน
- มีอู่ซ่อมในเครือและศูนย์ซ่อมตัวแทนที่รับประกันอะไหล่แท้
- มีความมั่นคงทางการเงินสูง โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนถึง 523% ซึ่งสูงกว่ามาตรฐานที่ คปภ. กำหนดถึง 5 เท่า
- เป็นบริษัทประกันรถยนต์ที่มียอดขายเป็นอันดับ 2 ของตลาด รองจากวิริยะประกันภัย
- ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือในระดับ A จากสถาบัน Standard & Poor’s
รีวิวจากผู้ใช้งานจริงบน Pantip
จากการรวบรวมความคิดเห็นของผู้ใช้งานจริงบนเว็บไซต์ Pantip พบว่ามีทั้งความคิดเห็นเชิงบวกและลบต่อคุ้มภัยโตเกียวมารีน สรุปได้ดังนี้
ข้อดีที่ผู้ใช้กล่าวถึง:
- ราคาเบี้ยประกันที่ถูกกว่าบริษัทอื่น โดยเฉพาะสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประวัติดี
- บริการเคลมที่รวดเร็ว มีการรับประกันเวลาในการเดินทางไปถึงที่เกิดเหตุ
- ความสะดวกในการซื้อประกันและจัดการกรมธรรม์ผ่านช่องทางออนไลน์
- ความยืดหยุ่นในการปรับแต่งแผนความคุ้มครอง
- มีตัวเลือกการผ่อนชำระค่าเบี้ยประกัน
ข้อควรพิจารณาที่ผู้ใช้กล่าวถึง:
- การคัดกรองลูกค้าที่เข้มงวด โดยเฉพาะผู้ที่มีประวัติเคลมบ่อยครั้ง
- ข้อจำกัดในการให้บริการนอกเขตเมืองหรือในวันหยุด
- กระบวนการซักถามข้อมูลที่ละเอียดและอาจใช้เวลานานก่อนการรับประกัน
- ความไม่แน่นอนในการต่ออายุกรมธรรม์สำหรับลูกค้าที่มีการเคลมบ่อย
- ข้อสงสัยเกี่ยวกับความยืดหยุ่นในการพิจารณาสาเหตุของการเคลม
ความคิดเห็นทั่วไป:
- หลายคนเห็นว่าราคาที่ถูกกว่าเป็นจุดดึงดูดสำคัญ แต่ก็มีความกังวลเกี่ยวกับคุณภาพการบริการและความคุ้มครอง
- มีการแนะนำให้เปรียบเทียบราคาและเงื่อนไขกับบริษัทประกันอื่นๆ ก่อนตัดสินใจ
- บางความเห็นแนะนำให้พิจารณาทำประกันกับบริษัทที่มีชื่อเสียงและประสบการณ์ยาวนานกว่า เพื่อความมั่นใจในการให้บริการ
- มีการอภิปรายถึงความเหมาะสมของประกันคุ้มภัยโตเกียวมารีนสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประวัติดีและใช้รถไม่บ่อย
การเปรียบเทียบราคาประกันรถยนต์
จากข้อมูลการเปรียบเทียบราคาประกันรถยนต์บนเว็บไซต์ Priceza Money สำหรับรถยนต์รุ่นยอดนิยมอย่าง Toyota Vios 1.5 ปี 2020 และ Honda City 1.0 ปี 2021 พบว่าคุ้มภัยโตเกียวมารีนมีราคาที่แข่งขันได้ โดยอยู่ในอันดับ 5 ของบริษัทประกันที่มีคนเลือกมากที่สุด ทั้งในแบบซ่อมอู่และซ่อมศูนย์
อย่างไรก็ตาม ราคาประกันอาจแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ เช่น อายุและประวัติการขับขี่ของผู้เอาประกัน ประวัติการเคลม และรุ่นรถยนต์ ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบราคาและเงื่อนไขความคุ้มครองจากหลายๆ บริษัทก่อนตัดสินใจ
ขั้นตอนการเคลมประกัน
คุ้มภัยโตเกียวมารีนมีขั้นตอนการเคลมประกันที่ไม่ซับซ้อน โดยสามารถแจ้งเคลมได้ตลอด 24 ชั่วโมงที่เบอร์ 02-257-8080 สำหรับกรณีอุบัติเหตุฉุกเฉิน หรือในเวลาทำการที่ 02-257-8000 กด 6
ขั้นตอนการเคลมโดยทั่วไปมีดังนี้:
- แจ้งเหตุให้บริษัททราบโดยเร็วที่สุด
- กรอกแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนให้ครบถ้วน
- จัดเตรียมเอกสารประกอบการเคลม เช่น ใบเสร็จค่ารักษาพยาบาล ใบรับรองแพทย์ บันทึกประจำวันตำรวจ (ถ้ามี)
- ส่งเอกสารทั้งหมดให้บริษัท
- รอการพิจารณาและอนุมัติจากบริษัท
คำแนะนำในการเลือกประกันกับคุ้มภัยโตเกียวมารีน
- พิจารณาประวัติการขับขี่ของตนเอง: หากคุณมีประวัติการขับขี่ที่ดี ไม่เคยเกิดอุบัติเหตุหรือเคลมประกันบ่อย คุณอาจได้รับข้อเสนอที่ดีจากคุ้มภัยโตเกียวมารีน
- เปรียบเทียบราคาและความคุ้มครอง: ใช้เว็บไซต์เปรียบเทียบประกันเช่น Priceza Money เพื่อดูราคาและความคุ้มครองจากหลายๆ บริษัท
- ตรวจสอบเงื่อนไขการเคลมอย่างละเอียด: อ่านเงื่อนไขการเคลมให้เข้าใจ โดยเฉพาะข้อยกเว้นต่างๆ เพื่อป้องกันปัญหาในอนาคต
- พิจารณาอู่ซ่อมในเครือ: หากคุณใช้รถยนต์ญี่ปุ่น คุ้มภัยโตเกียวมารีนอาจเป็นตัวเลือกที่ดีเนื่องจากมีอู่ซ่อมในเครือที่เชี่ยวชาญรถยนต์ญี่ปุ่นโดยเฉพาะ
- ประเมินความต้องการความคุ้มครอง: พิจารณาว่าคุณต้องการความคุ้มครองระดับใด เช่น ประกันชั้น 1, 2+ หรือ 3+ และเลือกแผนที่เหมาะสมกับการใช้งานและงบประมาณของคุณ
- สอบถามเกี่ยวกับส่วนลดและโปรโมชั่น: บริษัทอาจมีส่วนลดพิเศษสำหรับลูกค้าใหม่หรือผู้ที่มีประวัติการขับขี่ดี ควรสอบถามเพื่อรับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม
- ตรวจสอบบริการหลังการขาย: สอบถามเกี่ยวกับบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง และช่องทางการติดต่อเมื่อเกิดปัญหา
- พิจารณาความสะดวกในการจัดการกรมธรรม์: ตรวจสอบว่าบริษัทมีแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ที่ใช้งานง่ายสำหรับการจัดการกรมธรรม์และแจ้งเคลมออนไลน์หรือไม่
ข้อควรระวังเมื่อทำประกันกับคุ้มภัยโตเกียวมารีน
- ตรวจสอบเงื่อนไขการเคลมอย่างละเอียด: บางกรณีอาจมีการเรียกเก็บค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือมีข้อจำกัดในการเคลม ควรทำความเข้าใจให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจซื้อ
- ระวังเรื่องการต่ออายุกรมธรรม์: หากมีประวัติการเคลมบ่อย อาจเกิดปัญหาในการต่ออายุกรมธรรม์หรือถูกขึ้นเบี้ยประกัน
- พิจารณาข้อจำกัดในการให้บริการนอกเขตเมือง: หากคุณอาศัยหรือเดินทางบ่อยในพื้นที่ห่างไกล ควรตรวจสอบว่าบริษัทสามารถให้บริการได้ครอบคลุมหรือไม่
- ระมัดระวังในการให้ข้อมูล: ให้ข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนเมื่อทำประกัน เพื่อป้องกันปัญหาในการเคลมในอนาคต
- เก็บหลักฐานการเคลมอย่างดี: เก็บรักษาเอกสารและหลักฐานทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับการเคลม เพื่อป้องกันปัญหาในกรณีที่มีข้อโต้แย้ง
คุ้มภัยโตเกียวมารีนเป็นบริษัทประกันที่มีจุดแข็งหลายประการ ทั้งในด้านความมั่นคงทางการเงิน ประสบการณ์ที่ยาวนาน และการเป็นผู้นำในตลาดประกันรถยนต์ของไทย อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจว่าบริษัทนี้ “ดี” หรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของแต่ละบุคคล
สำหรับผู้ที่มีประวัติการขับขี่ดี ใช้รถไม่บ่อย และต้องการประกันที่มีราคาประหยัด คุ้มภัยโตเกียวมารีนอาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่สำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้น หรือมีประวัติการเคลมบ่อย อาจต้องพิจารณาทางเลือกอื่นประกอบ
ท้ายที่สุด การทำประกันเป็นการลงทุนเพื่อความคุ้มครองในอนาคต ดังนั้นควรใช้เวลาในการศึกษาข้อมูล เปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ และเลือกแผนประกันที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการและสถานะทางการเงินของตนเอง การพิจารณาอย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมในราคาที่คุ้มค่าที่สุด
สรุป คุ้มภัยโตเกียวมารีนดีไหม?
จากข้อมูลที่รวบรวมมา สามารถสรุปได้ว่าคุ้มภัยโตเกียวมารีนเป็นบริษัทประกันที่มีความน่าสนใจ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ต้องการประกันรถยนต์ที่มีราคาประหยัดและมีความยืดหยุ่นในการปรับแต่งความคุ้มครอง
จุดเด่นของบริษัทคือความมั่นคงทางการเงิน ประสบการณ์ที่ยาวนาน และการเป็นบริษัทประกันรถยนต์อันดับ 2 ของตลาด นอกจากนี้ยังมีบริการที่รวดเร็วในการเคลมและมีอู่ซ่อมในเครือที่รับประกันอะไหล่แท้
อย่างไรก็ตาม มีข้อควรพิจารณาบางประการ เช่น การคัดกรองลูกค้าที่เข้มงวด ข้อจำกัดในการให้บริการนอกเขตเมือง และความไม่แน่นอนในการต่ออายุกรมธรรม์สำหรับผู้ที่มีประวัติเคลมบ่อย
สำหรับผู้ที่สนใจทำประกันกับคุ้มภัยโตเกียวมารีน ควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ ให้รอบด้าน ทั้งราคา ความคุ้มครอง และความเหมาะสมกับรูปแบบการใช้รถของตนเอง นอกจากนี้ควรเปรียบเทียบกับบริษัทประกันอื่นๆ ก่อนตัดสินใจ เพื่อให้ได้ประกันที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการของตนเอง